JAKARTA, KalderNews.com — Silicon Valley Bank (SVB) yang selama ini dikenal banyak melayani industri teknologi selama tiga dekade, dinyatakan ambruk pada 10 Maret 2023. Bank itu kolaps setelah pemberi pinjaman yang berbasis di Santa Clara, California itu menderita akibat penarikan simpanan.
Regulator negara bagian mengambil alih bank tersebut dan menjadikan Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC, semacam Lembaga Penjamin Simpanan di Indonesia) sebagai pengelolanya.
SVB dalah pemberi pinjaman AS terbesar yang gagal sejak krisis keuangan global 2008 – dan terbesar kedua yang pernah ada.
The Conversation mewawancarai William Chittenden, profesor keuangan di Texas State University, untuk menjelaskan apa yang terjadi dan apakah warga AS harus mengkhawatirkan keamanan sistem keuangan mereka. Berikut ini wawancara tersebut.
BACA JUGA:
- Universitas Malaysia Lebarkan Sayap ke Indonesia lewat Program Gelar Ganda
- Dua Mahasiswa Jerman Ciptakan Minuman untuk Curi Pasar Coca Cola dan Berhasil
- Mahasiswa Indonesia di India Diminta Promosikan Produk Asli Nusantara
Mengapa Silicon Valley Bank runtuh begitu tiba-tiba?
Jawaban singkatnya adalah SVB tidak memiliki cukup uang tunai untuk membayar deposan sehingga regulator menutup bank tersebut.
Jawaban yang lebih panjang dimulai selama pandemi, ketika SVB dan banyak bank lain mengumpulkan lebih banyak simpanan daripada yang dapat mereka pinjamkan kepada peminjam. Pada tahun 2021, simpanan di SVB berlipat ganda.
Tetapi mereka harus melakukan sesuatu dengan semua uang itu. Jadi, apa yang tidak bisa mereka pinjamkan, mereka berinvestasi di surat berharga Treasury AS yang sangat aman.
Masalahnya, kenaikan suku bunga yang pesat di tahun 2022 dan 2023 menyebabkan nilai surat berharga tersebut anjlok. Ciri khas obligasi dan surat berharga sejenis adalah ketika imbal hasil atau suku bunga naik, harga turun, begitu pula sebaliknya.
Bank tersebut baru-baru ini mengatakan bahwa penjualan beberapa sekuritas tersebut mencapai US$1,8 miliar dan mereka tidak dapat meningkatkan modal untuk mengimbangi kerugian karena saham mereka mulai turun. Hal itu mendorong perusahaan modal ventura terkemuka menyarankan perusahaan tempat mereka berinvestasi untuk menarik bisnis mereka dari SVB. Ini memiliki efek bola salju yang menyebabkan semakin banyak deposan SVB untuk menarik uang mereka juga.
Kerugian investasi, ditambah dengan penarikan, begitu besar sehingga regulator tidak punya pilihan selain turun tangan untuk menutup bank guna melindungi deposan.
Apakah deposito sekarang aman?
Dari perspektif praktis, FDIC kini menjalankan bank tersebut.
Biasanya FDIC menutup bank pada hari Jumat dan membuka kembali bank pada hari Senin berikutnya. Dalam hal ini, FDIC telah mengumumkan bahwa bank tersebut dibuka kembali pada 13 Maret sebagai Bank Nasional Penjamin Simpanan Santa Clara.
Pada akhir tahun 2022, SVB memiliki simpanan sebesar $175,4 miliar. Tidak jelas berapa banyak dari simpanan itu tetap berada di bank dan berapa banyak dari itu yang diasuransikan dan 100% aman.
Untuk deposan dengan uang tunai $250.000 atau kurang di SVB, FDIC mengatakan bahwa nasabah akan memiliki akses ke semua uang mereka saat bank dibuka kembali.
Bagi mereka yang memiliki simpanan yang tidak diasuransikan di SVB – yaitu yang jumlahnya di atas batas FDIC sebesar $250.000 – mereka mungkin tidak menerima kembali sisa uang mereka. Deposan ini akan diberikan “Sertifikat Penerima” oleh FDIC untuk jumlah simpanan mereka yang tidak diasuransikan. FDIC telah mengatakan akan membayar sebagian dari simpanan yang tidak diasuransikan pada minggu depan, dengan pembayaran tambahan dimungkinkan karena regulator melikuidasi aset SVB. Tetapi jika investasi SVB harus dijual dengan kerugian yang signifikan, deposan yang tidak diasuransikan mungkin tidak mendapatkan pembayaran tambahan.
Dalam sejarah, bank AS mana yang terakhir ini yang gagal?
Sebelum kegagalan SVB, kegagalan bank terbaru terjadi pada Oktober 2020, ketika Almena State Bank di Kansas dan First City Bank of Florida diambil alih oleh FDIC.
Kedua bank ini relatif kecil – dengan gabungan simpanan sekitar $200 juta.
SVB adalah bank terbesar yang bangkrut sejak September 2008, ketika Washington Mutual bangkrut dengan aset $307 miliar. WaMu jatuh setelah runtuhnya bank investasi Lehman Brothers, yang hampir meruntuhkan sistem keuangan global.
Secara keseluruhan, kegagalan bank AS tidak terlalu umum. Misalnya, tidak ada pada tahun 2021 dan 2022.
Apakah ada risiko bahwa lebih banyak bank akan gagal?
Pada akhir tahun 2022, SVB adalah bank terbesar ke-16 di Amerika Serikat dengan aset $209 miliar.
Kedengarannya banyak – dan memang begitu – tapi itu hanya 0,91% dari semua aset perbankan di AS. Ada sedikit risiko kegagalan SVB akan menyebar ke bank lain.
Karena itu, keruntuhan SVB menyoroti risiko yang dimiliki banyak bank dalam portofolio investasi mereka. Jika suku bunga terus meningkat, dan Federal Reserve telah mengindikasikan bahwa hal itu akan terjadi, nilai portofolio investasi bank di seluruh AS akan terus turun.
Meskipun kerugian ini hanya di atas kertas – artinya tidak disadari sampai aset dijual – namun tetap dapat meningkatkan risiko bank secara keseluruhan. Seberapa besar risiko akan naik akan bervariasi dari satu bank ke bank lainnya.
Kabar baiknya adalah sebagian besar bank saat ini memiliki modal yang cukup untuk menyerap kerugian ini – betapapun besarnya – sebagian karena upaya yang diambil oleh The Fed setelah krisis keuangan tahun 2008 untuk memastikan perusahaan keuangan dapat mengatasi badai apa pun.
Jadi tenang saja untuk saat ini, sistem perbankan sehat.
Cek Berita dan Artikel KalderaNews.com lainnya di Google News
*Jika merasa artikel ini bermanfaat, silakan dishare pada saudara, sahabat dan teman-temanmu. Tertarik menjalin kerjasama dengan KalderaNews.com? Silakan hubungi WA (0812 8027 7190) atau email: kalderanews@gmail.com
Leave a Reply